Возврат осаго при продаже автомобиля и расторжение договора

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля

Добрый день, уважаемый читатель.

Далеко не все водители знают, что существует возможность возврата части стоимости ОСАГО после продажи автомобиля.

Например, этот факт подтверждается тем, что многие продавцы просто отдают страховой полис новому собственнику, хотя он ему совершенно не нужен.

В этой статье рассмотрены следующие вопросы:

В каких случаях можно расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

Возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена пунктом 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

Обратите внимание, возврат денег возможен не в любом случае.

Есть перечень ситуаций, в которых можно получить возврат, и он будет рассмотрен далее. Однако сразу же следует отметить, что если водитель решит расторгнуть договор ОСАГО без видимой на то причины, то деньги ему однозначно не вернут.

Обратите внимание

Итак, ситуации, в которых договор ОСАГО может быть расторгнут, подробно рассмотрены в пунктах 1.13 – 1.16 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В этих пунктах приводятся как ситуации, в которых можно вернуть деньги за неиспользованное время полиса, так и ситуации, в которых стоимость полиса не возвращается.

В рамках этой статьи интерес представляют ситуации, в которых возможен возврат стоимости ОСАГО:

  • смерть гражданина – страхователя или собственника;
  • ликвидация страховой компании;
  • отзыв лицензии страховой компании;
  • гибель (утрата) транспортного средства;
  • замена собственника транспортного средства (продажа автомобиля).

Как вернуть деньги за неиспользованную страховку ОСАГО?

Возврат денег за неиспользованную страховку при продаже автомобиля в 2019 году не представляет собой ничего сложного. Водителю нужно обратиться в страховую компанию, в которой куплен полис ОСАГО, и заполнить там заявление на возврат.

При этом для возврата потребуются следующие документы:

  • Паспорт;
  • Полис ОСАГО;
  • Договор купли-продажи автомобиля, подтверждающий продажу;
  • Реквизиты счета в банке, куда будут перечислены деньги.

Процедура возврата обычно проходит без проблем. Что касается вопросов и споров, то они чаще всего возникают по поводу суммы возврата.

Как рассчитать сумму возврата по ОСАГО?

Еще раз обратимся к пункту 4 статьи 10 Федерального закона “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”:

В данном пункте есть 2 условия:

  • Возвращается только часть премии, предназначенная для осуществления страховых выплат.
  • Возвращается только сумма, пропорциональная оставшемуся сроку действия ОСАГО.

Разберем каждое из них по очереди.

1. Рассмотрим требования к структуре страховых тарифов, установленные банком России. Для обеспечения текущих страховых возмещений по договорам обязательного страхования предназначены только 77 процентов стоимости полиса.

Оставшиеся 23 процента предназначены для других целей и вернуть их не удастся в любом случае.

2. Расчет суммы, пропорциональной оставшемуся сроку действия ОСАГО.

В первую очередь нужно вычислить дату досрочного прекращения страхового полиса. Она вычисляется следующим образом:

  • в случае смерти гражданина – дата смерти;
  • в случае ликвидации страховщика – дата ликвидации;
  • в случае гибели (утраты) автомобиля – дата гибели (утраты);
  • при отзыве лицензии страховщика – дата получения страховщиком заявления;
  • при продаже автомобиля – дата получения страховщиком заявления.

В Ваших интересах сделать это как можно скорее. В идеале нужно сходить в страховую в тот же день, когда Вы продали машину.

После того, как дата прекращения договора вычислена, нужно посчитать, сколько неиспользованных дней осталось.

Например, если ОСАГО заключено на год и остались неиспользованными 100 дней, водитель сможет получить 100 / 365 = 27,3 % от первоначальной суммы полиса. Кроме того, не забывайте про то, что 23%, рассмотренные выше, также не возвращаются. Т.е. в итоге водитель получит 0,273 * 0,77 = 0,21, т.е. 21 % от стоимости полиса.

Следует учитывать, что если полис был заключен не на целый год, то и стоимость будет исчисляться с учетом этого.

Например, если неиспользованными остались 100 дней, а полис был заключен на 4 месяца (с мая по август), то водителю будет возвращено 100 / (31 + 30 + 31 + 31) = 81,3 % суммы. С учетом 23%, рассмотренных выше, итоговая выплата составит 62,6% от стоимости полиса.

Рекомендую Вам самостоятельно рассчитать сумму возврата перед обращением в страховую компанию. Если Вам вернут меньше и сумма окажется значительной, то недоимку можно взыскать через суд. Естественно из-за 100 рублей заниматься судебным разбирательством не имеет особого смысла.

В завершение хочу отметить, что возврат ОСАГО при продаже автомобиля достаточно простая процедура и я рекомендую этим пользоваться.

Источник: https://pddmaster.ru/osago/vozvrat-polisa.html

Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?

Технология расторжения договора ОСАГО имеет свои особенности. Чтобы условия действующего договора лишились своей актуальности для владельца транспортного средства, необходимо знать некоторые особенности сотрудничества со страховой компанией. Юридически подкованные граждане имеют меньший риск быть обманутыми.

Особенности расторжения договора ОСАГО

Существует множество причин для отказа от действующей программы страхования.

К основным из них относится плохое качество обслуживания, задержка выплат или просто неуважительное отношение к клиенту страховой компании.

Все это толкает автовладельца на мысль о расторжении договора и заключении его с другой фирмой. Однако сделать это юридически грамотно довольно сложно, так как отношение между сторонами регулируются законодательством.

Вследствие расторжения договора о сотрудничестве со страховой компанией автовладелец может рассчитывать на получение выплат за весь период, который остался до истечения срока действия договора.

Важно

От полученной суммы автоматически вычитается 23%. 20% идет на покрытие расходов организации, а 3% — используется для формирования средств Союза Российских Страховщиков.

77% от всей суммы используется для формирования страховых резервов.

Владелец транспортного средства может потребовать прекращения действия договора на любом этапе сотрудничества. В каждой страховой компании предусмотрен собственный механизм разрешения данного вопроса, но при этом основные нормы регулируются законодательством.

Когда возможно расторжение договора?

Прежде чем определиться с тем, можно ли расторгнуть договор ОСАГО, необходимо для начала изучить перечень ситуаций, которые могут возникнуть. Причиной для прекращения действия страхового договора может стать один из описанных случаев:

  1. Смерть собственника транспортного средства.
  2. Полная конструктивная гибель ТС.
  3. Прекращение действия лицензии у компании-страховщика.
  4. У транспортного средства сменился собственник.

Смерть собственника транспортного средства

В случае смерти страхователя достаточно просто предоставить страховщику квитанцию об оплате, полис ОСАГО и копия свидетельства о смерти. После этого действие договора прекращается автоматически.

Полная конструктивная гибель ТС

Если вследствие аварии автомобиль был конструктивно уничтожен и он не подлежит полному восстановлению, то сотрудничество между страховщиком и страхователем останавливается.

Причиной прекращения отношений также может послужить государственная программа утилизации автомобилей.

При таком раскладе для расторжения договора следует предоставить полис страхования, квитанцию об оплате и акт утилизации.

Прекращение действия лицензии у компании-страховщика

При условии, если у страховщика отозвали лицензию на осуществление страховой деятельности, то это может стать ещё одной причиной для прекращения договора. Однако следует заметить, что вернуть деньги в этом случае будет очень проблематично.

У транспортного средства сменился собственник

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля — это одна из задач, которая поставлена перед бывшим собственником ТС. Действующий договор в этом случае становится совершенно бесполезным, так как новый владелец не имеет права им пользоваться. Если до окончания срока действия страхового договора ещё достаточное количество времени, то целесообразным решением будет возврат денежных средств.

Перед тем, как расторгнуть ОСАГО, следует собрать необходимые документы. В зависимости от ситуации список некоторых бумаг может изменяться. В 2019 году основной набор выглядит следующим образом:

  • квитанция о совершении регулярных платежей;
  • оригинал страхового договора;
  • документ о купле-продаже ТС;
  • документ, подтверждающий личность страхователя.

При необходимости следует также предоставить акт об утилизации и копию свидетельства о смерти с документами, подтверждающими факт вступления в наследство.

Некоторые страховщики дополнительно могут потребовать паспорт ТС с указанием нового владельца, если причиной расторжения договора стала продажа автомобиля. Если правилами компании не предусмотрено совершение страховых выплат посредством наличных денежных средств, то дополнительно следует приложить копию сберегательной книжки с точными реквизитами расчетного счета.

Сроки обращения в страховую компанию

При условии продажи транспортного средства страхователь заинтересован в скорейшем обращении в страховую фирму с целью написания заявления о прекращении сотрудничества.

Это обусловлено тем, что деньги возвращаются не с момента подписания договора купли-продажи, а с момента подачи заявления о намерении прекратить сотрудничество со страховщиком.

Если автомобиль был продан в апреле, а бывший владелец обратился в страховую компанию только в мае, то за прошедший месяц ему деньги возвращены не будут.

В случае смерти страхователя датой прекращения сотрудничества будет считаться дата смерти, поэтому спешка не имеет особого смысла.

Кому и в какие сроки выплачиваются деньги?

Чаще всего деньги возвращаются сразу же после подачи соответствующего заявления. Если сумма будет перечисляться на расчетный счет, то данная процедура может занять промежуток времени, эквивалентный 14-ти дням с момента подачи заявления. Перед тем, как вернуть деньги за ОСАГО, следует ознакомиться с перечнем тех, кому они могут быть перечислены:

  • собственник ТС;
  • наследники умершего страхователя;
  • страхователь, если он одновременно является владельцем автомобиля;
  • страхователь, если доверенность от собственника ТС на право получения денежных средств.

При условии, если автомобиль продается по «генеральной доверенности», но юридически прежний владелец остается собственником, можно просто вписать нового владельца в страховой полис. Вполне возможно, что при это даже не придется расторгать договор.

Как быть, если деньги не были выплачены?

Если по истечении двухнедельного промежутка времени соответствующий платеж со стороны страховой компании не был произведен, то для начала следует обратиться в центральный офис страховщика. Возможно, что деньги застряли на уровне бухгалтерии. Если платеж был произведен, то логичным решением будет повторная проверка собственного счета.

Однако бывают ситуации, при которых компания-страховщик отказывается в совершении выплат. В таком случае следует подготовить ксерокопию полиса и заявление о его расторжении, а после этого направиться в Союз Российских Страховщиков. Данная организация регулирует деятельность страховых компаний, поэтому может оказывать воздействие на страховщиков.

Видео: Как вернуть деньги за доп. услуги ОСАГО?

Спорные моменты

Досрочное расторжение ОСАГО может вызывать очень много спорных моментов. В частности, владелец полиса не в состоянии прекратить сотрудничество в любое время. Страховые компании готовы расторгать договор исключительно по причинам, которые закреплены законодательно. Прецеденты досрочного расторжения без весомой причины — большая редкость.

Многие автовладельцы задаются вопросом — возможен ли возврат денег за оставшийся период, если компанией ранее были осуществлены страховые выплаты. Следует отметить, что занижение выплачиваемой суммы или отказ в произведении выплат является неправомерным действием. В случае прекращения действия полиса ОСАГО убыточность не учитывается.

Что в итоге?

Процедура расторжения страхового договора по инициативе страхователя может сопрягаться с определенными трудностями. Отношения между сторонами регулируются законодательством, поэтому очень важно быть юридически грамотным, чтобы отставать свои права.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/rastorzhenie-dogovora-osago/

Возможен ли возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля?

Если вы обратились к тексту данной статьи, то вполне вероятно, что в ближайшем будущем вам предстоит сделка купли-продажи автомобиля, в которой вы будете выступать продавцом.

Но далеко не все обладатели транспортных средств знают о том, что существует возможность вернуть часть стоимости вашей страховки ОСАГО за проданное авто, в случае, если на момент продажи машины его срок действия не истек. Подобная возможность подтверждается и тем фактом, что многие продавцы просто передают свой страховой документ новому владельцу авто.

Совет

В этой статье мы расскажем вам о том, в каких случаях можно рассчитывать на возврат денежных средств за оставшийся неиспользованный срок автостраховки ОСАГО при купле-продаже ТС, как именно возвращать деньги, в какой момент можно сдать страховку, а также, как рассчитать стоимость оставшегося срока действия полиса.

Читайте также:  Самостоятельная промывка двигателя при замене масла

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва
+7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

В каких случаях разрешено расторгнуть договор?

Сама по себе возможность расторжения договора ОСАГО предусмотрена в Федеральным законе «Об обязательном страховании» в статье 10 пункте 4. Дословно данная норма рассказывает о том, что при преждевременном прекращении соглашения между страховщиком и страховой компанией, последняя должна вернуть часть премии в размере доли, которая не использована за оставшийся срок.

Однако, нужно учесть, что возврат денежных средств будет доступен вам не в каждом случае.

На самом деле, есть перечень индивидуальных ситуаций, которые предполагают получение возврата денежных средств. В случае, если водитель хочет расторгнуть договор ОСАГО, не имея на то весомых причин, например, не осуществляя сделку по купли-продажи авто, то денежные средства с полиса ему не вернуться.

Итак, согласно п. 1.14 Правил, утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П, денежные средства могут быть возвращены в результате:

  • смерти гражданина;
  • ликвидации самой компании;
  • отзыва у неё лицензии;
  • утраты транспортного средства, что подразумевает собой процедуру купли-продажи, а также замену собственника.

Можно ли рассчитывать на возврат части полиса после того, как продал авто?

Иногда, о возможности возврата денежных средств за страховку гражданин вспоминает только после того, как осуществил продажу автомобиля, то есть, уже перестал являться собственником ТС. Можно ли в таком случае претендовать на денежные средства?

Для того чтобы в таком случае вернуть себе средства по полису, необходимо выполнить несколько условий.

  1. Нужно обратиться в страховую компанию в момент, пока действие страхового полиса еще актуально, при этом абсолютно неважно, когда вы заключили договор купли-продажи, страховщики будут исчислять оставшийся срок действия документа с момента вашей явки.
  2. При себе вам нужно иметь правоустанавливающие документы на автомобиль, а также составленный договор купли-продажи. Если новоиспеченный собственник предоставит вам такие документы, то проблем с возвратом денежных средств у вас не появится.

Нужна ли страховка при осуществлении сделки с машиной?

Осуществляя продажу автомобиля, предъявить ОСАГО будущим собственникам всё-таки нужно, хотя закон этого и не требует. На самом деле такая необходимость вызвана тем, чтобы убедить будущего обладателя в том, что машина была застрахована, а значит, хозяин достаточно трепетно к ней относился, а любой полученный ущерб в результате ДТП был ликвидирован.

В случае, если страховой полис был оформлен совсем недавно, бывший владелец авто и вовсе может предложить изменить договор, поменяв в нём обладателя транспортного средства.

Подобные изменения допускаются, но с одобрения страховой компании (можно ли страховку переписать на другую машину или владельца?).

Обратите внимание

Если новый собственник предпочитает оформить новый страховой полис, не пользуясь старым вариантом, то вы можете инициировать процедуру по возврату денежных средств.

Больше нюансов о том, нужна ли страховка при покупке и продаже автомобиля, узнайте в отдельной статье, а о том, можно ли, не нарушая закон, осуществить сделку купли-продажи ТС без полиса ОСАГО, прочтите здесь.

Инструкция: как отбить денежные средства

  1. Необходимо заранее сформировать надлежащий пакет документов.
  2. Затем нужно явиться в офис страховой компании.
  3. На месте оформляется заявление, которое подразумевает расторжение договора между сторонами.

    Данное заявление заполняется под чутким руководством сотрудника страховой компании, с использованием образца.

  4. Сотрудник принимает от вас пакет документов вместе с заявлением.

  5. Документы проверяются на подлинность, после чего сотрудник говорит вам о возможности или невозможности расторжения договора.
  6. После положительного результата, необходимо обратиться к расчетам.
  7. Сотрудник огласит сумму, которая будет доступна для возврата.

  8. Получить сумму вы сможете в тот же день, обратившись в кассу страховой организации, или спустя некоторое время путем перевода на ваш банковский счёт.

Кто является выгодополучателем при расторжении?

Деньги за расторжение полиса ОСАГО получает непосредственный обладатель страхового документа, даже если он не является собственником автомобиля.

А вот лица, которые допущены к управлению в соответствии с полисом ОСАГО, однако не являющиеся составителями договора, получить денежные средства в качестве компенсации после расторжения акта не имеют права.

Составление заявления

  1. Заявление на расторжение договора составляется по образцу, который имеется в страховой компании. Не рекомендуется составлять такой документ дома, лучше довериться сотруднику компании. В заявлении должны быть указаны паспортные данные лица, которое обращается к организации.

    Также указывается номер водительского удостоверения, техническая и правовая документация на автомобиль.

  2. В заявлении обычно сразу нужно указать несколько просьб или причин, которые спровоцировали разрыв отношений.

    Например, это расторжение договора в виду продажи транспортного средства и смены его владельца.

  3. Следующая просьба связана с возвратом денежной суммы, которая будет соответствовать оставшемуся размеру страховых взносов.

    Денежные средства по просьбе обратившегося должны быть перечислены по указанным в заявлении реквизитам.

  4. В конце заявления ставится дата составления акта, а также подпись.

Необходимые документы

Отдельное внимание стоит уделить формированию пакета документов. В него должны войти:

  • ваш паспорт, а также копия;
  • оригинал и копия полиса;
  • заявление, которое предполагает расторжение ОСАГО;
  • копия ИНН;
  • банковские реквизиты на бумажном носителей;
  • копия ПТС;
  • квитанции о совершенных страховых взносах.

Кроме того, могут понадобиться и дополнительные бумаги, например, свидетельство о вступлении в права наследования, справка о снятии транспортного средства с учёта и так далее.

По возможности, все документы должны иметь по два экземпляра копий, а также предоставляться в подлинном виде.

Расчет стоимости

Водитель может попытаться самостоятельно рассчитать сумму денежных средств, которая может быть ему возвращена. Для этого расчета необходимо использовать особую формулу.

b = (BC — 23%) * (N / 12).

  • b — это сумма к возврату;
  • ВС — это полная фактическая стоимость ОСАГО;
  • N — это количество месяцев, которые остались до конца действия страхового документа.

23% включает в себя следующие величины. 3% — это стоимость страховки, которая отчисляется в Российский союз автостраховщиков. 20% предназначены для оплаты всех расходов, которые понесла страховая компания, работая с вами.

Однако многие граждане не соглашаются с начислением 23%, поэтому обращаются в суд. Если гражданин сможет доказать, что страховая компания не тратила на взаимоотношения с ним никаких денежных средств, то суд примет положительное решение для истца.

Сроки

Вопрос возврата денег очень индивидуален и целиком и полностью зависит от вашей страховой компании.

Так, некоторые бывшие владельцы могут похвастаться тем, что денежные средства поступят к ним на счёт уже спустя несколько часов, а другие выжидают неделями.

На самом деле, в соответствии с общим регламентом, денежные средства за неиспользованную часть страхового полиса ОСАГО должны быть начислены по реквизитам банка в течение 14 дней, то есть двух календарных недель с момента, как страховая компания приняла заявление.

В случае, если по каким-либо причинам фирма-страховщик будет нарушать установленные законом сроки, или же вовсе будет отказываться от перечисления денежных средств, гражданин имеет полное право подать на страховщика в судебную инстанцию.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/osago/pri-kuple-prodazhe-ts/rastorzhenie-dogovora-i-vozvrat-deneg.html

Возврат ОСАГО при продаже автомобиля — выгодно ли это

Главная » Автострахование » ОСАГО

Наличие страхового полиса ОСАГО является обязательным требованием для всех автовладельцев.

Использование транспортного средства без оформленной страховки запрещается – за это водителю полагается штраф.

Однако в некоторых случаях уже оформленный полис становится страхователю ненужным, вследствие чего он может вернуть потраченные на него деньги обратно.

Что это за случаи и как выглядит процедура возврата средств – рассмотрение этих вопросов будет интересно для всех автовладельцев.

Досрочное расторжение договора ОСАГО и возврат денег за ненужный полис

Правила ОСАГО, по которым происходит процедура страхования автомобиля, допускают вероятность расторжения договора раньше установленного времени.

Клиент может сделать это в любой момент, даже не объясняя причин, которые его на это побудили.

Однако в этом случае все уплаченные им за страховку деньги не будут возвращены и останутся в страховой компании.

Для возврата части уплаченной за полис суммы, которая не была использована страхователем, нужно предоставить в компанию документы, подтверждающие причины для этого.

Основания для возврата должны быть весомыми – наиболее распространенные закреплены законодательно.

Нельзя будет вернуть деньги за страховку в случаях, если:

  • Расторжение договора происходит по инициативе страховщика.Законным основанием для этого может быть выявление того факта, что клиент предоставил сотрудникам страховой компании неполные или недостоверные сведения о себе, в результате чего стоимость полиса была занижена.Это может быть неправдивая информация относительно водительского стажа, лошадиных сил автомобиля и других факторов, которые влияют на стоимость страховки.
  • Страхователь хочет расторгнуть договор по причине длительного отъезда, во время которого он не будет использовать автомобиль.Обратиться с заявлением в страховую компанию при этом, конечно, можно, однако вряд ли ответ будет положительным.

Также нельзя вернуть деньги в некоторых случаях ликвидации компании – если она происходит по причине банкротства.

В этой ситуации юридическое лицо признается неплатежеспособным, поэтому денег на погашение всех обязательств у него может просто не хватить.

В каких случаях можно вернуть часть денег за осаго?

При наличии уважительных причин страхователь может легко вернуть деньги за неиспользованную часть полиса.

Наиболее распространенными основаниями для возврата являются:

  • Смена собственника ТС. Вернуть деньги за страховку можно в том случае, если автомобиль продается по договору купли-продажи. На ситуации, при которых происходит его передача по генеральной доверенности, эта возможность не распространяется.
  • Утрата или гибель автомобиля. Сюда относятся такие случаи, как угон или повреждение автомобиля, устранить которые нельзя. Если ТС сдается по программе утилизации или не подлежит восстановлению, деньги за его страховку можно вернуть.
  • Смерть собственника. В этом случае у автомобиля, так же как и при продаже, изменится владелец, поэтому ранее заключенный договор будет недействителен.
  • Смерть страхователя. Поскольку он является одной из главных сторон сделки, такое событие приводит к недействительности договора – сотрудники страховой компании будут обязаны его расторгнуть.
  • Ликвидация юридического лица (в тех случаях, когда застрахованный автомобиль находился в ее собственности). Так же, как и в предыдущем случае, при этом исчезает одна из сторон сделки, поэтому она становится недействительной.
  • Лишение страховщика лицензии. Эта ситуация является спорной и не всегда приводит к выплате части стоимости страховки. Если у компании отзывают лицензию в связи с предстоящим банкротством, лучше поторопиться с заявлением о возврате денег. Если процедура банкротства начнется, их могут и не вернуть.

При продаже автомобиля необязательно расторгать договор и получать часть страховой премии назад.

В качестве альтернативного варианта можно продать ТС вместе со страховкой – включить полис в стоимость автомобиля.

В страховой компании в этом случае нужно будет лишь переоформить договор на нового владельца и, при необходимости, доплатить часть денег за полис (если, например, его водительский стаж меньше, чем у прежнего собственника).

Выбор способа возврата денег полностью лежит на страхователе.

Расчет суммы к возврату

Сумма, которую страхователь сможет получить обратно, зависит от двух факторов: величины страховки и количества месяцев, оставшихся до окончания ее использования.

Расчет суммы выглядит следующим образом:

В = (ПС – 23%) * (n/12), где:

  • В – сумма к возврату,
  • ПС – полная стоимость полиса,
  • n – количество месяцев, которые остались до конца действия страховки.

Что касается величины в 23%, то она состоит из двух элементов:

  • 3% от стоимости полиса отчисляются в РСА;
  • 20% идет на оплату расходов по ведению дела (оформление документации, заработная плата сотрудникам и т. д.).

Эту часть денег часто отнимают у страхователя, однако не все с этим согласны.

Многие клиенты обращаются в суд и пытаются доказать, что взимание 23% является незаконным.

Большинство судебных решений по этому делу положительные, поскольку четких указаний в законодательстве относительно обязательности таких отчислений не прописано.

Кто может получить деньги при расторжении ОСАГО

Получатель неиспользованной стоимости страховки зависит от того, что выступает основанием расторжения договора.

Вернуть деньги могут следующим лицам:

  • Страхователю.
  • Наследнику умершего страхователя.
  • Законному представителю страхователя.
  • Собственнику ТС.
  • Наследнику умершего собственника.
  • Законному представителю собственника.

В случаях обращения за деньгами законных представителей на них должна быть оформлена генеральная доверенность (от имени собственника или страхователя).

Обязательным условием такой доверенности является наличие в ней указания возможности проведения операций с денежными средствами.

Сроки возврата денег

В соответствии с правилами страхования ОСАГО, вернуть деньги за полис клиенту должны не позднее чем через 14 дней после подачи им заявления.

В некоторых случаях деньги отдают сразу после обращения – наличными в кассе.

В других компаниях их могут перевести на банковский счет в течение установленного времени.

Важно

Если компания нарушает сроки и не перечисляет деньги, даже после неоднократного обращения, страхователь может подать на нее в суд.

Из необходимых документов стоит подготовить копии полиса ОСАГО, квитанции об оплате и заявление на возврат денег.

Необходимые документы и порядок действий

Для возврата стоимости полиса страхователю необходимо прийти в страховую компанию с пакетом подтверждающих документов.

Их можно разделить на две группы.

Универсальные

Предоставляются в любом случае, вне зависимости от оснований возвращения.

К ним относятся:

  • копия полиса страхования;
  • копии страниц паспорта страхователя;
  • квитанция об оплате полиса.

Специальные

Являются подтверждением весомости причины расторжения договора.

Это может быть:

  • договор купли-продажи;
  • генеральная доверенность;
  • свидетельство о вступлении в наследство;
  • свидетельство о смерти собственника или страхователя;
  • справка о снятии машины с регистрационного учета;
  • документы, подтверждающие ликвидацию юридического лица.

Требуются как копии, так и оригиналы этих документов.

При помощи сотрудника компании страхователь может написать заявление о расторжении договора (с указанием причины) и приложить к нему необходимые документы.

В течение установленного времени деньги должны быть возвращены.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО

Расторжение договора страхования и получение оставшейся суммы денег целесообразно не во всех случаях.

Для страхователей, которые в дальнейшем все равно будут оформлять новую страховку и пользоваться автомобилем, может быть более выгодным подождать до окончания срока действия договора.

Особенно это касается случаев, когда действие полиса вот-вот должно закончиться.

Выгода заключается в том, что в качестве поощрения за безаварийную езду водителю начисляется КБМ (коэффициент бонус — малус), благодаря которому можно будет получить скидку на оформление следующего полиса.

Скидка будет увеличена только в том случае, если действие договора продлится год – при досрочном расторжении ставка КБМ никак не изменится.

Поэтому в этом случае стоит рассчитать, что выгоднее – забрать наличными часть уплаченной страховки или получить большую скидку на следующий полис.

В заключение стоит отметить, что:

  • Право на досрочное расторжение договора ОСАГО имеют все водители, вне зависимости от оснований и причин для этого.
  • Получить обратно часть уплаченной страховки можно только в законодательно установленных случаях: при смене собственника ТС, после его смерти или в результате гибели автомобиля.
  • При досрочном расторжении право на снижение страхователю КБМ теряется – его величина остается прежней.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/osago/vozvrat.html

Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Еще раз напомним, что согласно статье 4 федерального закона №40 каждый автомобилист должен иметь оформленный полис ОСАГО. При передвижении по дорогам на машине без полиса водителю полагается штраф. Теперь перейдем ближе к нашей теме, чтобы узнать можно ли вернуть деньги за страховку.

ОСАГО оформляется именно на владельца авто, а не на саму машину. Исходя из этого понятно, что страховой полис невозможно передать при продаже новому владельцу. Его нужно либо переоформлять, либо вообще оформлять новый.

https://www.youtube.com/watch?v=bhcdgtZ_wi0

Зачастую новый владелец транспорта хочет оформить страховой полис у своего страховщика, так как это проще и избавляет от многих проблем. В таком случае предыдущий владелец задумывается, как вернуть деньги за ОСАГО при продаже автомобиля, особенно, если срок его действия заканчивается нескоро.

По правилам ОСАГО договор может быть расторгнут досрочно, при этом клиент не обязуется объяснять причину. Но в таком случае он не получит уплаченные за страховку деньги обратно.

Чтобы получить часть от потраченной на полис суммы, нужно предоставить документы, которые подтверждают причину расторжения договора. Учтите, что вернуть деньги нельзя в таких случаях:

  • договор ОСАГО был расторгнут со стороны страховщика. Такое может быть, если клиент предоставлял неверные данные о себе с целью занижения стоимости страховки;
  • причина отказа от страховки – длительное неиспользование автомобиля.

А теперь давайте обсудим в каких случаях осуществляется возврат средств:

  • главная и интересующая нас всех – смена владельца авто. Средства будут возвращены, если продажа происходит по договору купли-продажи;
  • сильные повреждения транспорта или его угон;
  • гибель владельца машины. В таком случае меняется владелец авто и предыдущий договор страхования признается недействительным.

Существует еще ряд причин, но они нам не так важны, поэтому не будем их рассматривать. Подтверждения того, что возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля действительно возможен можно найти, изучив следующие документы:

  • Федеральный Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» (от 25.04. 2002, в редакции от 05.2016);
  • Положение «О правилах ОСАГО» от Центробанка РФ (№ 431-П, от 19 сентября 2014 г.).

Стоит учесть, что вовсе не обязательно расторгать договор со страховой компанией, ведь можно включить полис в стоимость автомобиля и продать его вместе с ним, переоформив потом на нового владельца.

Владелец автомобиля не может расторгнуть страховой договор и вернуть денежные средства просто по своему желанию. Для этого у него должны быть веские причины. Деньги за неиспользованную страховку ОСАГО нельзя вернуть в таких случаях:

  • расторжение договора происходит по инициативе страхователя без объяснения причин;
  • прекращение действия страхового полиса осуществляется со стороны страховщика по причине того, что клиент осознанно указал недостоверную информацию о состоянии авто или предоставил иные ложные сведения при составлении договора;
  • страхователь хочет аннулировать полис, так как ему предстоит длительный отъезд, и он не планирует пользоваться автомобилем долгое время. Этот случай не предусмотрен законодательством, так что страховщик имеет полное право отказать клиент в выплате компенсационной суммы.

Денежную компенсацию за неиспользованную страховку можно получить при наличии следующих обстоятельств:

  1. Отчуждение автомобиля по договору купли-продажи, дарения или мены. Зачастую старый владелец передаёт новому полис после совершения сделки, но этот документ уже не имеет силы. В старом полисе вписан предыдущий собственник, поэтому договор подлежит переоформлению. Однако новоиспечённый обладатель ТС зачастую заключает новый договор, а не перезаключает предыдущий, а неиспользованная страховка сгорает.
  2. Смерть собственника или страхователя. В случае гибели владельца выплату могут получить его выгодоприобретатели. Если же умер страхователь, который является одной из главных сторон сделки, договор можно считать недействительным.
  3. Прекращение существования юр. лица, которое являлось обладателем авто.
  4. Лишение страховщика лицензии или его банкротство. В этих случаях многие обязательства берёт на себя Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Эта организация занимается выплатой компенсации водителю в случае ДТП. Ликвидация страховщика предусматривает возврат неиспользованной суммы страховки, поэтому при наличии данных обстоятельств можно обратиться в РСА за консультацией. Если в выплатах будет отказано, то вопрос решается через суд.
  5. Гибель ТС. Это не менее веская причина расторжения страхового договора. Как правило, это происходит вследствие ДТП, после которого авто не подлежит ремонту или владелец решил утилизировать его по государственной программе.

Стоит заметить, что тянуть с написанием заявления на возврат ОСАГО не стоит. По истечении двух месяцев с момента отчуждения автомобиля, страховщик имеет полное право отказать клиенту в возмещении неиспользованной страховки.

Законодательная база возврата части страховых взносов

Внимание! Законодательная база возврата части страховых взносов состоит из нескольких нормативно-правовых актов:

  • Федеральный закон Российской Федерации № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС» от 25 апреля 2002;
  • Положение от Центрального банка Российской Федерации № 431-П «О правилах ОСАГО» от 19 сентября 2014 года.

Законодательство в отношении оформления обязательной автогражданской ответственности включает в себя несколько нюансов:

  • при продаже автомобиля новый владелец обязан оформить полис ОСАГО в течение десяти дней с момента возникновения права собственности;
  • при реализации автомобиля старый владелец машины обязан оповестить сотрудников своей страховой компании об отчуждении права собственности;
  • владелец авто имеет право заключить договор о гражданской ответственности в любое время по соглашению сторон;
  • владелец авто имеет право расторгнуть отношения со страховщиком в одностороннем порядке без объяснения причин (в этом случае получить уплаченные средства не получится);
  • собственник автомобиля имеет право расторгнуть договор по истечении его срока (в этом случае имеется возможность получить часть средств, направленных на внесение страховой суммы);
  • при смене собственника нет возможности передать полис ОСАГО новому обладателю, так как документ закрепляется за человеком, а не за машиной;
  • при расторжении договора по пунктам, указанным в ФЗ № 40, требуется предоставить подтверждающие факт документы.

Источник: https://osagoto.ru/vozvrat-strakhovki-prodazhe-avtomobilya/

Расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля

Прежде чем приступить к расторжению договора ОСАГО, необходимо в первую очередь ознакомиться с перечнем ситуаций.

Причиной расторжения договора ОСАГО может послужить любой из описанных случаев:

  • Смерть владельца ТС.
  • Автомобиль, не подлежащий ремонту после аварии.
  • Прекращение срока действия лицензии.
  • Смена собственника ТС.

ТС, не подлежащее ремонту. Если автомобиль попал в аварию и полному восстановлению не подлежит, то договор между страховщиком и страхователем также прекращается. Кроме того, причиной расторжения договора также является государственная программа утилизации машин. При таком раскладе чтобы расторгнуть договор вам потребуется предоставить страховку, квитанцию об оплате и акт на утилизацию.

Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля (смена собственника). Расторжение ОСАГО в случае продажи авто является как раз одной из задач, которую должен выполнить бывший собственник ТС.

Действующий договор в данном случае становится абсолютно бесполезным, так как новый хозяин не сможет им воспользоваться.

Совет

Если до конца срока действия страхового полиса ещё много времени, то целесообразно будет вернуть деньги.

Как вернуть деньги за ОСАГО, если он был куплен онлайн (электронный полис) или с помощью «Единого агента»? В первом случае процедура проходит по стандартному сценарию: водитель приносит в офис компании заявление, а затем ждет перечисления денег.

Пока водители, желающие расторгнуть договор ОСАГО по своей инициативе, обращаются в офис агента — непосредственного продавца. Он принимает заявление и пакет документов и отправляет его в офис страховщика. Время, которое занимает процедура, может составлять больше 2-х недель. Средства возвращаются только на счет или карту.

Далекое от совершенства российское законодательство не учитывает многих спорных подробностей, когда клиент отзывает страховку ОСАГО. Можно ли расторгнуть договор касательно страховки авто до срока в принципе? Конечно, да. В системе ОСАГО расторжению договора как таковому ничего не препятствует.

Досрочное расторжение ОСАГО доступно любому собственнику авто в любой момент времени. Клиент имеет полное право исключительно по собственному желанию подать заявление по аннулированию страхового полиса и перейти под крыло другой страховой конторы.

Все споры связаны с вопросом: как вернуть деньги за ОСАГО? Можно ли вернуть всю стоимость полиса, или же возврат денег подразумевается всегда только частичный? Об этом и пойдет речь.

И первый ответ – денег по ОСАГО, т. е. денег за страховку клиент не увидит вообще, если просто без уважительных причин или совсем без объяснений в одностороннем порядке разорвет договор со страховщиком.

Это четко прописано в правилах ОСАГО (пункты № 33 и № 34).

При расторжении договора по инициативе страхователя действует ряд других обстоятельств, при которых вернуть деньги за страховку клиент не сможет:

  • возврат ОСАГО при продаже автомобиля невозможен, если владелец юридически остается собственником авто, а покупатель как бы покупает машину только в свое пользование (т. е. продажа по генеральной доверенности);
  • если страховщик обнаружит, что полис был оформлен с нарушениями, то он имеет полное право в одностороннем порядке разорвать контракт без возмещения ущерба клиенту (например, когда страхователь намеренно вносит поправки в данные о водительском стаже и ТТХ авто, чтобы снизить цену полиса);
  • возможно, клиент пожелает временно аннулировать полис ОСАГО (например, когда намечается длительный отъезд, и машину владелец собирается отправить на длительный срок в гараж или крытую автостоянку). Тем не менее участники Росгосстраха не поддерживают услугу временной блокировки полиса;
  • расторжение страхового полиса ОСАГО без возврата страховой премии по ОСАГО имеет место и при банкротстве страховой компании или в случае отзыва лицензии у оной. Правда, у клиента есть шансы на возвращение части потраченных денежных средств, если он сумеет максимально быстро подать заявление, чтобы прекратить действие полиса еще до того, как стартует процедура банкротства фирмы или будет отозвана лицензия.

Автомобилистам должно быть известно о страховках, существенное отличие между обязательным страхованием и добровольным. Водитель обязан на год оформить ОСАГО, так как без этого документа он не имеет права управлять автомобилем, за нарушение по закону последует административное наказание.

Отличие в страховках имеет следующие пункты:

  • оформление полиса при обязательном страховании происходит на хозяина машины
  • добровольная страховка выполняется на автомобиль, но не на его обладателя

В этих бумагах заключены простота понятий и полное взаимоисключение. Законом предусмотрено полное расторжение договора ОСАГО при продаже автомобиля, если подать заявление. Права на эту страховку не передаются новому владельцу необходимо переоформить её или получить другой документ.

Если заключена сделка без дополнительной бумажной волокиты, полис остается во владении прежнего водителя.

У продавца возникает материальный интерес в возврате денег за неиспользованное время в соответствующей компании.

Четких указаний в законах РФ и нормативах, относящихся к страховому рынку о процедуре расторжения договоров по ОСАГО со стороны собственников ТС, нет.

Часто выяснение вопросов предоставляется разрешать судебным учреждениям.

По ряду вытекающих следствий законодатели утвердили список обстоятельств, по которым разрешено выплачивать разницу  неиспользованных страхователем денег.

Для подобных причин нужно соответствие следующих условий:

  • произошла реализация ТС другому человеку
  • машина стала непригодной для передвижений, её нельзя отремонтировать, поэтому утилизирована
  • смерть хозяина транспорта
  • страховая компания прекратила свою работу, доказано банкротство деятельности
  • угон или утрата автомобиля
  • произошел отзыв лицензионных документов у страховой компании

По всем перечисленным случаям законодательство предусматривает выплатить разницу по расторгнутому договору ОСАГО. Компетентным сотрудником проводится расчет, чтобы определить оставшийся временной промежуток  действия страховки.

При обращении с заявлением в компанию занимающуюся страховками, с просьбой вернуть деньги, от агентов владельцам может поступить предложение, которое достойно рассмотрения. Оставшуюся сумму разрешено по правилам заносить на новую страховку, если водитель приобрел другой автомобиль.

Предстоит учесть следующие моменты:

  • Автомобилистам начисляют коэффициенты за полный страховой год при езде без происшествий, отсутствии штрафных санкций от ГИБДД. Величина коэффициента уменьшает размер последующего страхования и служит персональной скидкой для каждого безаварийного водителя.
  • Когда происходит досрочный разрыв контракта, коэффициент теряет свое увеличение, поэтому при достаточном значении КБМ и небольшом периоде остатка страховки послужит выгодой не разрыв договорных отношений, а перевод данных в другой договор.

Расторжение страхового документа ОСАГО при продаже ТС — распространенный случай среди основного количества страховых случаев. При этом возможно приостановить действие документа в следующих ситуациях:

  • продажа автомобиля иному лицу — т. е. происходит смена собственника автотранспорта;
  • владелец машины умер;
  • сдача ТС на металлолом по специальной государственной программе, согласно законодательной базе РФ;
  • после попадания автотранспорта в ДТП и невозможности его восстановить.

Согласно некоторым законодательным нормам, страховая компания обязуется возвратить все выплаты по страховке при расторжении соответствующего договора. Пользователю следует тщательно ознакомиться с правилами соглашения при его подписании и заключении в организации. Расторжение ОСАГО при продаже автомобиля должно идти в отдельном пункте.

Согласно законодательной базе РФ, при расторжении договора ОСАГО при продаже автомобиля денежные средства возвращаются на счет следующей категории лиц:

  • владельцу автомобиля;
  • наследникам, согласно законодательству и правилам указанной страховой компании;
  • страхователю при предоставлении гендоверенности от автособственника.

Особенности при расторжении договоров ОСАГО

Существует ряд причин, которые могут послужить отказом от действующей программы страхования. И вот только основные из них:

  • Некачественное обслуживание,
  • Задержка выплат,
  • Неуважительное отношение к клиентам.

Все это и становится поводом расторгнуть договор и заключить его с другой фирмой. Но сделать это не обладая юридической грамотностью довольно сложно, по той причине, что отношение между обеими сторонами регулируются законом РФ.

Вследствие расторжения договора со страховой компанией водитель может всего лишь рассчитывать на выплату за период, оставшийся до истечения срока действия полиса. От итоговой суммы автоматически будет вычтено 23%.

20% из них пойдет на расходы страховой компании, а 3% — используются для формирования денежных средств Союза Российских Страховщиков. 77% от общей суммы идут для формирования страховых резервов.

Обратите внимание, что оставшийся срок будет рассчитываться с того момента, когда вы подали заявления, а не после того, как фактически договор будет расторгнут.

Обратите внимание

А это значит, что владелец имеет право потребовать прекращение действия договора в любое время.

В любой страховой компании существует собственный механизм, позволяющий разрешить данный вопрос, но при этом ключевые нормы регулируются исключительно законодательством.

При расторжении договора необходимо учитывать несколько основных особенностей. Стоит отметить, что в большинстве случаев особенности прописаны в правилах, которые внимательно стоит изучить при покупке договора.

документов

Подача

Самая главная особенность расторжения заключается в том, что подать документы может только страхователь, или простыми словами тот, кто приобретал страховку. Иное лицо может подать документы только при наличии нотариальной доверенности, в которой прописано данное право.
РВД При расторжении договора компания взимает плату, в размере 23%. Данный процент утвержден на законодательном уровне и называется – расходы на ведение дела.
Основание для расторжения Конечно, каждый водитель может расторгнуть бланк договора по собственному желанию. При этом возврат неиспользованной части страховой премии в таком случае не предусмотрен. Для получения возврата средств необходимо предоставить официальное подтверждение прекращения прав собственности.
Расторжение в течение срока Расторгнуть полис ОСАГО, в случае продажи машины, можно только тогда, когда бланк договора действует. Если срок действия договора истек, страховая компания может отказать в возврате на законном основании.
Расторжение и покупка нового ОСАГО Если автолюбитель расторгает ранее оформленный бланк договора и сразу оформляет ОСАГО на другой автомобиль, который принадлежит ему на праве собственности, страховая компания имеет право:

  • сделать взаимозачет, благодаря которому средства от расторжения пойдут автоматически в счет оплаты нового договора
  • при расторжении взимать РВД не 23%, а 10-15%
Копия заявления После того как документы на расторжение будут поданы, страхователь должен получить на руки копию заявления, в которой будет проставлена отметка о принятии. Заявление пригодится в спорной ситуации, к примеру, если компания своевременно не оплатит компенсацию или потеряет все документы, что на практике тоже возможно.

ПОДРОБНЕЕ:  Проверка автомобиля в РСА по VIN, госномеру, полису ОСАГО

В каких случаях можно расторгнуть договор осаго и вернуть деньги?

Говоря более конкретно, если обладатель транспортного средства перестает быть его собственником в результате продажи, дарения либо иных действий, он получает право без проблем завершить действие договора ОСАГО. Страховая контора в таком случае не может чинить какие-либо препятствия на пути осуществления процедуры.

Важен еще один момент — в случае продажи транспортного средства гражданин имеет возможность рассчитывать на возврат страховой премии за месяцы, оставшиеся до конца срока действия договора. Положение указано в пункте 4 статьи 10 Федерального Закона № 40 («Обязательное страхование автогражданской ответственности»).

При этом получить денежные средства можно далеко не во всех случаях досрочного расторжения соглашения, но что касается смены собственника машины, здесь право на получение выплаты не подлежит сомнениям. Единственное что потребуется, это документально доказать сам факт продажи.

Полный список оснований, влияющих на принятие решения о прекращении сотрудничества с фирмой-страховщиком, изложен в правилах страхования (положение от ЦБ РФ № 431-П).

На законодательном уровне установлены случаи, когда автолюбитель может обратиться в офис страховой компании, чтобы расторгнуть полис ОСАГО.

Досрочно расторгать полис, согласно п.1.14 правил можно:

  • в результате смены собственника (продажа автомобиля)
  • при утилизации
  • в случае отзыва лицензии страховой компании
  • в случае смерти владельца транспортного средства
  • в иных случаях

Что касается иных случаев, то это спорные моменты, которые в большинстве случаев решаются в судебном порядке. На практике компании отказывают в выплате неиспользованной части страховой премии, если автолюбитель:

  • поставил автомобиль на длительный ремонт
  • передумал ездить в зимнее время года и просит вернуть оплату за несколько месяцев
  • попал в аварию и машина не подлежит восстановлению, но сниматься с учета ТС не планируется

Водитель может расторгнуть договор ОСАГО до окончания срока его действия по своей инициативе даже без объяснения причин. Об этом гласят:

  • ст.ст. 451, 958 ГК РФ;
  • Федеральный закон № 40 от 25.04.2002 г.;

Источник: https://prosago.ru/avtomobil/rastorzhenie-dogovora-osago-pr/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector